Het BKR in Thiel houdt alle kredieten bij die afzonderlijk worden bewaard. Dus als je een bkr krediet neemt wordt dit genoteerd bij het bkr bureau. Dit geldt dus voor bv voor een een limiet op je betaalrekening. Leningen zoals boven vermeld noemt men bkr lenen.

Lenen zonder bkr staat voor bureau krediet registratie en is een stichting die haar deelnemers bkr leningen verstrekkers informatie geeft over bkr leningen, kredieten en gsm abonnementen. De deelnemers zijn verplicht om alle informatie met betrekking tot afgesloten bkr leningen en kredieten door te geven aan het bkr. Omdat alle deelnemers de mogelijkheid van inzage hebben kunnen ze de kredietwaardigheid van klanten die lenen met negatieve bkr beter inschatten.

Een beleggingshypotheek bestaat uit twee delen: de hypotheek en een beleggingsdepot. Uw hypotheeklasten bestaan uit de hypotheekrente en het bedrag dat wordt belegd. De hypotheek wordt aan het einde van de looptijd afgelost met de waarde uit het beleggingsdepot. Afhankelijk van de aanbieder kunt u zelf bepalen in welke beleggingsfondsen u wilt beleggen.

Met de beleggingshypotheken zijn hoge rendementen mogelijk, maar het is niet zonder risico. Als u tussentijds de hypotheek wilt beëindigen bijvoorbeeld bij (gedwongen) verkoop van uw woning, is het heel goed mogelijk dat de waarde van de beleggingen lager is dan uw inleg. Daarnaast bestaat de kans dat aan het einde van de looptijd de waarde van de beleggingen niet voldoende is om de hypotheekschuld mee af te lossen.

Het in de beleggingsrekening opgebouwde vermogen wordt belast in box 3. U betaalt 1,2% belasting over het gemiddelde opgebouwde vermogen in een jaar. De vrijstelling in box 3 bedraagt EUR 19.698 per persoon.

Jonge mensen wonen vaak in huizen die ten opzichte van hun inkomen duur zijn. Daardoor kunnen ze relatief gezien meer rente aftrekken bij de belastingdienst. Ouderen profiteren minder van het belastingvoordeel, omdat ze meestal een lagere hypotheek hebben die vaak al voor een groot gedeelte is afgelost.

Volgens de enquête van Vereniging Eigen Huis is tachtig procent van de jongeren bang voor een eventuele beperking van de hypotheekrenteaftrek. Typerend is dat 45% van de ouderen de hypotheekrenteaftrek steunt, tegenover 13% van de jongeren.

Koopsom
Dit is de prijs van de woning. Bij een nieuwbouwwoning koopt u grond aan. In de koopovereenkomst wordt dan de prijs voor het bouwen van het huis opgenomen.

Overdrachtsbelasting
Als u een bestaande woning koopt, dan moet u overdrachtsbelasting betalen. Deze belasting bedraagt 6% van de koopsom. Bij nieuwbouw bent u geen overdrachtsbelasting verschuldigd. Wel moet u BTW betalen die in de koop-aanneemovereenkomst is verwerkt.

Makelaarskosten
Dit zijn kosten (courtage) die de makelaar berekent voor de diensten die hij voor u verricht tijdens het aankoopproces, zoals taxatie- en bemiddelingskosten.

Notariskosten
Dit zijn kosten voor het opmaken van de verplichte notariële akte die nodig is om uw huis in het Kadaster te kunnen inschrijven. Bij nieuwbouwwoningen verzorgt de aannemer of projectontwikkelaar de inschrijving voor alle huizen.

De Autoriteit Financiële Markten (AFM), de “waakhond” die ondermeer toezicht houdt op het bank- en verzekeringswezen, vindt het verstanding als de beloning van financieel adviseurs al in 2008 openbaar wordt. Klanten zouden hierdoor een betere keuze kunnen maken tussen hypotheekoffertes.

Het plan was om pas vanaf 2009 inzicht te geven in de provisie die adviseurs over hypotheken ontvangen. Gezien de recente onrust over de hoge kosten van beleggingspolissen, acht de AFM het raadzaam om hier eerder mee te komen.

Naast inzicht in de kosten van een hypotheekadvies, gaan er stemmen op om de beloningstructuur aan te passen. Voor een afgesloten hypotheek ontvangt een hypotheekadviseur zijn beloning ineens, terwijl de hypothecaire lening doorgaans dertig jaar loopt. Om premie jagen door hypotheekadviseurs te voorkomen zou dit anders moeten. Ondermeer door zeker 50% van de beloning uit te smeren over de gehele looptijd van de hypotheek. Daarnaast moet een adviseur de beloning gedeeltelijk terugbetalen als de hypotheek voortijdig wordt beëindigd. Nu is de consument dit geld gewoon kwijt.

Naast de afsluitprovisie op een hypotheek, krijgen adviseurs meestal ook nog een bonus. Ook dit moet volgens de AFM voor de consument inzichtelijk worden gemaakt.

Bij aflossingsvrije hypotheek betaalt u alleen de hypotheekrente en lost u niets af van de hypotheek. Gedurende de looptijd blijft de hypotheekrenteaftrek maximaal, waardoor uw maandlasten laag blijven. De aflossingsvrije hypotheek is dus een voordelige hypotheek voor mensen die lage maandlasten willen.

Aflossen van de hypotheek is tijdens de looptijd niet verplicht, maar wel toegestaan (vaak maximaal 10% van de hoofdsom). U bepaalt dus zelf in hoeverre uw schuld blijft staan. De gemiddelde maximale aflossingsvrije hypotheek bedraagt ongeveer 75% van de executiewaarde van de woning. U moet dus over voldoende eigen middelen beschikken om de aankoop van uw huis te financieren.

Als u een volledige aflossingsvrije hypotheek neemt, eist de hypotheekverstrekker meestal dat u een overlijdensrisicoverzekering afsluit. De meeste aflossingsvrije hypotheken worden meestal in combinatie met een andere hypotheekvorm afgesloten.

1. Maandelijks een deel van de lening aflossen.
2. Sparen en aan het einde van de looptijd aflossen.
3. Aflossen uit eigen middelen.

Maandelijks aflossen
Bij de traditionele hypotheekvormen begint u direct met aflossen. Elke maand betaalt u een bedrag aan rente en aflossing. Tot de traditionele hypotheken behoren de lineaire hypotheek en de annuïteitenhypotheek.

Sparen en aan het einde van de looptijd aflossen
Tijdens de looptijd lost u bij deze hypotheekvormen niets af en betaalt u alleen rente. Zo blijft de hypotheekrenteaftrek maximaal. U spaart via een kapitaalverzekering geld bijeen om de hypotheek aan het einde van de looptijd af te lossen. De levenhypotheek, spaarhypotheek, beleggingshypotheek en hybride hypotheek behoren tot deze categorie.

Aflossen uit eigen middelen
Bij deze hypotheekvormen lost u niets af en betaalt u ook geen verzekeringspremie. U bent tijdens de looptijd alleen rente verschuldigd. Aan het einde van de looptijd moet u de hypotheekschuld met eigen middelen aflossen. Bijvoorbeeld door de verkoopopbrengst van het huis of de waarde van een effectenportefeuille. De aflossingsvrije hypotheek, effectenhypotheek (ook wel beleggershypotheek genoemd) en tweede hypotheek (ook wel krediethypotheek genoemd) behoren tot deze categorie.

Twintig procent van de consumenten heeft al binnen een dag een hypotheek gevonden. Een kwart neemt een week de tijd en eveneens een kwart gunt zichzelf een maand om een hypotheek af te sluiten. Voor een hypotheek gaat vier op de tien huizenkopers naar de bank. Bijna een vijfde van de consumenten schakelt een tussenpersoon in. De hypotheekwinkels hebben een gezamenlijk marktaandeel van 17 procent.

Internet lijkt uit het onderzoek een bescheiden positie in te nemen als het gaat om het inwinnen van hypotheekinformatie. Verassend. Alle hypotheekverstrekkers, ook de buitenlandse, zijn immers op internet vertegenwoordigd en er zijn tal van informatieve hypotheeksites online.

Bij duurzame hypotheken worden de premies alleen belegd in duurzame fondsen. Deze fondsen mijden onethische bedrijven die zich bijvoorbeeld bezig houden met wapenhandel, milieuvervuilende activiteiten of mensen uitbuiten.

De meeste mensen sluiten een spaarhypotheek of een beleggingshypotheek af, waarbij met een beleggings- of spaarverzekering aan het einde van de looptijd de hypotheekschuld afgelost wordt. Bij een reguliere hypotheek kunnen de premies voor deze verzekeringen overal in belegd worden.

Een hypotheek is inderdaad een schuld. Als deze verplichting na dertig jaar volledig is ingelost, heeft de woning echter wel een waardeontwikkeling doorgemaakt. Het verschil tussen de toename van de waarde van de woning na dertig jaar en de hypotheek die er bij aankoop op is afgesloten is de vermogensopbouw.

Er zijn verschillende manieren om de hypotheek af te lossen. Met een spaarhypotheek spaart u gedurende de looptijd van de hypotheek het geld bijeen om aan het einde van de looptijd de volledige schuld te kunnen aflossen. Bij een beleggingshypotheek belegt u periodiek een bepaald bedrag om zodoende aan het einde van de looptijd voldoende rendement te hebben behaald om de schuld af te lossen. Hierbij kunt u geld overhouden, maar loopt u ook het risico dat de beleggingen niet voldoende opleveren.

Met een annuïteitenhypotheek en een lineaire hypotheek vindt de aflossing maandelijks plaats, waardoor u aan het einde van de looptijd schuldenvrij bent. Met een aflossingvrije hypotheek, de naam zegt het al, lost u niets af en kunt u de schuld te zijner tijd inlossen met verkoopopbrengst van de woning. Ook dan kan er overwaarde zijn ontstaan, waardoor er vermogen is opgebouwd.